中國(guó)虎網(wǎng) 2010/10/26 0:00:00 來(lái)源:
未知
香港特區(qū)政府近期發(fā)表醫(yī)療改革第二階段公眾咨詢文件，醫(yī)改再度成為港人街頭巷尾議論的話題。曾經(jīng)被認(rèn)為全球最好之一的香港醫(yī)療體系已經(jīng)不堪重負(fù)，正在醞釀一場(chǎng)變革。在這場(chǎng)即將到來(lái)的變革中，推動(dòng)中產(chǎn)階層自愿購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)成為核心，商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)代即將來(lái)臨。
改革重心：推廣自愿商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)
長(zhǎng)久以來(lái)，公共醫(yī)療資源日益緊張、政府財(cái)政不堪重負(fù)成為困擾香港醫(yī)療體系的兩大難題。一方面香港每年投入300億港幣，占到公益性醫(yī)療機(jī)構(gòu)投入的90%以上，不斷增加的外地病人更是加重了香港公立
醫(yī)院的負(fù)擔(dān)。另一方面，香港的醫(yī)療資源卻存在嚴(yán)重浪費(fèi)現(xiàn)象，例如，很多急診室的病人其實(shí)并非急診。
此次推動(dòng)由政府監(jiān)管下的自愿醫(yī)療保障計(jì)劃，目的是希望通過(guò)引導(dǎo)眾多有支付能力的中產(chǎn)階層購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，在私營(yíng)醫(yī)院就醫(yī)，從而減輕公立醫(yī)院負(fù)擔(dān)，緩解財(cái)政壓力，將公立醫(yī)院的服務(wù)轉(zhuǎn)向低收入階層和弱勢(shì)群體以及重急癥服務(wù)等。
對(duì)于香港保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑是一大機(jī)遇。香港匯豐人壽相關(guān)人士在接受記者采訪時(shí)認(rèn)為，公共財(cái)政從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看不能滿足市民的醫(yī)療需求，私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)將會(huì)成為未來(lái)趨勢(shì)。香港中產(chǎn)階層在社會(huì)中占很大比例，如果成功推動(dòng)中產(chǎn)階層購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，將會(huì)促使香港商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額迅速增長(zhǎng)。
在美國(guó)，擁有商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的人口占總?cè)丝诘谋戎剡_(dá)到66.7%，而香港目前遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到這一比例。
另外，此次咨詢方案提出保險(xiǎn)公司在銷售政府制定的“
標(biāo)準(zhǔn)保單”之外，可以銷售補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，滿足多樣化的保險(xiǎn)需求。
市民擔(dān)憂：保費(fèi)可能增長(zhǎng)
盡管醫(yī)改似乎能夠從根本上解決現(xiàn)存的兩大難題，但從政府由最初的強(qiáng)制性轉(zhuǎn)向自愿性醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃便可以看出，百姓對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)還存在種種擔(dān)憂：醫(yī)改之后，醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用是否會(huì)隨著私營(yíng)醫(yī)療市場(chǎng)的費(fèi)用增長(zhǎng)，最終導(dǎo)致無(wú)法負(fù)擔(dān)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用。
香港特區(qū)政府食物及衛(wèi)生局局長(zhǎng)周一岳在接受新金融記者采訪時(shí)也承認(rèn)，“改革的關(guān)鍵是要吸引足夠多的人來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)，并且有合理的
健康和不健康人士的風(fēng)險(xiǎn)組合?！蹦壳氨ｋU(xiǎn)計(jì)劃是自愿的，沒(méi)有強(qiáng)制力，如果私營(yíng)醫(yī)療市場(chǎng)費(fèi)用增長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司費(fèi)用也會(huì)隨之水漲船高，百姓有可能重返公立醫(yī)院。
廣東省衛(wèi)生廳副廳長(zhǎng)廖新波在其博客中表示，“私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展以后，私營(yíng)醫(yī)療費(fèi)用和商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用一定會(huì)上升。從美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)看，保險(xiǎn)公司初期成功為客戶向醫(yī)院壓價(jià)，長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展卻令最終得益者并非客戶，而是去了保險(xiǎn)公司的行政費(fèi)用里。因此，香港政府應(yīng)該考慮美國(guó)現(xiàn)象，在政府干預(yù)方面有所突破?！?/DIV>
除了保險(xiǎn)市場(chǎng)自身可能存在的保費(fèi)增長(zhǎng)趨勢(shì)外，政府為公平考慮而推出的一些政策也可能導(dǎo)致保費(fèi)的上漲。醫(yī)改咨詢方案提到，投保前已有的病癥，一年等候期過(guò)后可受保。高危人士亦可受保，附加保費(fèi)設(shè)有上限。
盡管香港政府表示，會(huì)設(shè)高風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偦?，分?dān)高危人士風(fēng)險(xiǎn)，并且對(duì)高危人群的賠付比例也是逐步增長(zhǎng)的，但是要保證保險(xiǎn)公司不會(huì)把高風(fēng)險(xiǎn)人群增加帶來(lái)的成本轉(zhuǎn)嫁到普通投保人身上，仍然并非一件容易的事。
根據(jù)美國(guó)最大的健康險(xiǎn)公司W(wǎng)ellpoint（維朋） 的經(jīng)驗(yàn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在維朋的被保險(xiǎn)人中，健康和低風(fēng)險(xiǎn)人群占70%，相應(yīng)的健康險(xiǎn)成本只有20%，而高風(fēng)險(xiǎn)及多重
疾病人群、復(fù)雜和需要大量看護(hù)的人群雖然只占5%，卻占成本的55%。
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