生意社1月7日訊　2013年，被譽為互聯(lián)網金融在國內發(fā)展的“元年”。

 

　　在此背景下，中國電子商務研究中心通過回顧2013年里發(fā)生的電商熱點事件，從互聯(lián)網金融、監(jiān)管立法、P2P網貸、余額寶、網銷保險、電商金融、比特幣、移動支付、銀行系電商、概念股十個方面，對其進行如下盤點及點評。

 

　　此外，中心將編制年互聯(lián)網金融各細分市場系列報告，包括：互聯(lián)網金融、B2B電商金融、B2C電商金融、網銷基金（網絡理財）、網銷保險、銀行電商、P2P網貸、網絡支付、眾籌融資、虛擬貨幣等報告共十份。

 

 

　　2013年，“互聯(lián)網金融”成為繼物聯(lián)網、大數據、云計算、移動互聯(lián)網之后，又一經濟社會廣泛關注的焦點領域。下半年互聯(lián)網金融更是持續(xù)升溫，各種形式的創(chuàng)新不斷出現(xiàn)。中國電子商務研究中心主任、互聯(lián)網金融研究員曹磊指出，近從目前來看，互聯(lián)網金融創(chuàng)新有以下五大意義：

 

　　第一，促進了傳統(tǒng)銀行業(yè)的轉型，彌補傳統(tǒng)銀行在資金處理效率、信息流整合等方面的不足；

 

　　第二，為保險、基金、理財產品等提供了銷售、推廣的新渠道；

 

　　第三，促使電子商務行業(yè)，與傳統(tǒng)金融業(yè)充分融合，探索新的服務模式與盈利模式；

 

　　第四，對于廣大中小企業(yè)而言，不僅更便捷地拓寬融資渠道，還大大降低了融資門檻，提升了資金使用效率；

 

　　第五，對廣大網民而言，將更好借助電商平臺開展互聯(lián)網金融領域的信息消費、擴大內需。

 

　　模式：理論上任何涉及到廣義金融的互聯(lián)網應用，都可以定義為互聯(lián)網金融，包括但不限于P2P網貸、網絡支付、金融網銷、銀行電商、虛擬貨幣、電商金融、眾籌模式等模式。

 

　　相關企業(yè)：互聯(lián)網金融概念相關企業(yè)包括：傳統(tǒng)金融機構（民生銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、天弘基金、南方基金等），電商企業(yè)（生意寶、阿里、敦煌網、慧聰網、京東、蘇寧等），互聯(lián)網企業(yè)（騰訊、百度、新浪等）、第三方支付（支付寶、財付通、拉卡拉等）、P2P網貸（人人貸、紅嶺創(chuàng)投、陸金所、聯(lián)合貸等），金融搜索平臺（融360、91金融超市、好貸網等），新興公司（眾籌模式的天使匯、眾籌網、點名時間、追夢網等），傳媒企業(yè)（綜藝股份、和訊網）等。

 

 

　　2013年，互聯(lián)網金融發(fā)展勢頭迅猛，同時也潛在很多風險，例如非法募資、倒閉、跑路、信息泄露等問題。目前國內的互聯(lián)網金融行業(yè)，尤其是網絡借貸行業(yè)基本處在無門檻、無標準、無監(jiān)管的“三無狀態(tài)”。因此，有針對性地立法、監(jiān)管已迫在眉睫。

 

　　據中國電子商務研究中心（100EC.CN）監(jiān)測顯示，目前國內尚無完全針對互聯(lián)網金融整體的法律法規(guī)。但在互聯(lián)網金融細分領域，有以下法律法規(guī)：中國人民銀行《支付清算組織管理辦法（征求意見稿）》、海關總署關于網上支付稅費擔保事宜的公告、電子支付指引（第一號）——中國人民銀行公告〔2005〕第23號、《關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的公告》、非金融機構支付服務管理辦法《中國銀監(jiān)會關于人人貸有關風險提示的通知》、《支付機構客戶備付金存管暫行辦法（征求意見稿）》、《支付機構跨境電子商務外匯支付業(yè)務試點指導意見》、《證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平臺開展業(yè)務管理暫行規(guī)定》、《關于防范比特幣風險的通知》。

 

 

　　2013年P2P網貸作為互聯(lián)網金融一種重要模式掀起了發(fā)展熱潮，隨之，10-11月網貸平臺又迎來倒閉潮，快速發(fā)展后迎來急劇收縮。

 

　　模式：中國電子商務研究中心助理分析師龐敏麗認為，按借貸流程分類有純平臺模式、債權轉讓模式；按融資渠道分類有純線上模式、線上線下相結合模式；按有無擔保分類有無擔保模式、第三方擔保模式、平臺自身擔保模式；以及其他模式，如金融垂直搜索推薦服務商模式。

 

　　相關網站：人人貸、拍拍貸、陸金所、紅嶺創(chuàng)投、宜信、聯(lián)合貸、點融網、人人聚財、聯(lián)合貸、融360、好貸網等。

 

　　數據：據中國電子商務研究中心（100EC.CN）監(jiān)測數據顯示，截至2013年Q3，全國P2P平臺數量達到500—600家，是2012年2倍左右，平均每天新增2家。2012年成交量約300億元，而2013年預計超過1800億元億元。在收益率上，P2P網絡貸款平臺線上貸款業(yè)務平均利率水平在15%—20%之間，若加上給予投資人的回報和一些手續(xù)費，線上業(yè)務的真正收益率在3%—4%之間。

 

 

　　2013年6月13日，支付寶上線余額增值服務——“余額寶”，此后“各種寶”等理財產品隨之火熱推出，網銷基金開始接連掀起“搶錢”活動。

 

　　模式：中國電子商務研究中心助理分析師龐敏麗認為，余額寶是將天弘基金的基金直銷系統(tǒng)內置到支付寶網站中，用戶將資金轉入余額寶進行貨幣基金的購買，相應資金均由基金公司進行管理，余額寶的收益也不是“利息”，而是用戶購買貨幣基金的收益，用戶如果選擇使用余額寶內的資金進行購物支付，則相當于贖回貨幣基金。

 

　　相關產品：數米基金網、活期寶、現(xiàn)金寶、收益寶、易付寶、天天富、百度百發(fā)等。

 

　　數據：據中國電子商務研究中心（100EC.CN）監(jiān)測數據顯示，截至2013年6月末，余額寶在18天時間里吸引了250萬用戶，轉入的金額達到66.01億元。截至2013年9月底，余額寶資金規(guī)模已達到556.53億元，三季度規(guī)模增長近10倍，客戶數突破1300萬。截至2013年2013年11月底，余額寶的規(guī)模已接近2000億元，達1800億元。

 

　　2013年，保險互聯(lián)網化趨勢越來越明顯，保險公司、中介公司、網絡技術公司等各路人馬都躍躍欲試，紛紛推出了保險網上在線銷售。同時“賞月險”、“脫光險”等各種創(chuàng)新保險產品吸引了大眾的眼球。

 

　　模式：中國電子商務研究中心法律與權益部助理分析師姚建芳指出，目前，保險公司在拓展互聯(lián)網渠道方面有兩種模式，一種是自建渠道，或成立網上商城，或設立電商子公司；另一種則是借助現(xiàn)有互聯(lián)網平臺。細分來看，我們又分為六種模式：保險公司官網開辟網銷通道、在第三方綜合性網銷平臺開設保險店鋪、第三方專業(yè)保險銷售網站、助其他網銷通道搭售保險產品、電商平臺開賣保險、互聯(lián)網保險公司。

 

　　相關網站：眾安在線、新一站保險網、慧擇網、淘寶保險、泰康在線、國華人壽等。

 

　　數據：據中國電子商務研究中心（100EC.CN）監(jiān)測數據顯示，迄今已有包括中國人保、太保、平安、中國人壽、大地財險、陽光財險、泰康人壽、國華人壽等在內的超過50家保險公司試水保險網銷。自2010年開始統(tǒng)計網銷額以來，過去三年中每年的增長率都大大超過100%。2013年上半年，42家壽險公司網銷業(yè)務保費收入6.6億元。

 

 

　　目前的互聯(lián)網金融勢力中，電商企業(yè)儼然成為一支強大的生力軍。如果說價格戰(zhàn)、物流戰(zhàn)是過去電商企業(yè)“贏眼球”的短期市場行為，那如今，電商行業(yè)的競爭正把苗頭指向了包括金融服務在內的全供應鏈領域。

 

　　模式：中國電子商務研究中心高級分析師張周平指出，電商金融早起主要的操作模式是跟銀行進行合作，電商平臺提供客戶信息初步審核，銀行進行最終審核和放貸；而隨著電商平臺在金融業(yè)的更加深入，電商平臺紛紛跟銀行開展更為深層次的業(yè)務合作，比如共同開發(fā)融資產品，成立擔保公司為中小企業(yè)提供融資擔保，或利用自有資金和供應商沉淀資金開展供應鏈融資等。

 

　　相關網站：B2B領域的阿里巴巴、網盛生意寶、慧聰網、金銀島、敦煌網；與B2C領域的一達通、京東、蘇寧云商、國美在線、騰訊電商旗下易迅網等電商均有涉及與業(yè)務布局。

 

　　數據：中國電子商務研究中心（100EC.CN）監(jiān)測數據顯示，2013年，中國電商小貸累計貸款規(guī)模將超2000億元；其中，截止2013年上半年，全國主要電商平臺中，阿里巴巴累計貸出1000億元，京東供應鏈融資累計放貸80億元。

 

 

　　2013是比特幣聲名大噪的一年，從一枚比特幣只能吃頓快餐到趕超金價，再到大跳水，如坐過山車般的行情讓投資者們雞飛狗跳。

 

　　模式：中國電子商務研究中心互聯(lián)網金融部助理分析師錢海利指出，比特幣由挖礦獲得，24小時可交易，支持幾乎所有主流幣種，不設漲跌幅限制，不記名交易、整體規(guī)模小、操作難度低、風險系數極高。

 

　　相關網站：比特幣中國、okcoin、FXBTC、BTCTrade、火幣網、中國比特幣等。

 

　　數據：據中國電子商務研究中心（100EC.CN）監(jiān)測數據顯示，進入2013年后，比特幣出現(xiàn)了更瘋狂的上漲，今年內漲幅超過95倍。尤其是11月中旬，比特幣幾乎每天都能上漲100美元，11月29日更是創(chuàng)下1242美元的新高，而其時的黃金價格也只是1241.98美元/盎司。

 

 

　　2013年微信5.0發(fā)布繼而挾6億用戶推出微信支付功能，促使第三方支付企業(yè)涌入布局移動支付功能的熱潮。

 

　　模式：中國電子商務研究中心互聯(lián)網金融部助理分析師錢海利指出，目前我國移動支付模式大致分為遠程移動支付客戶端如微信支付、支付寶錢包；手機刷卡器支付如拉卡拉；傳統(tǒng)短信支付如手機錢包、銀信通；移動近場支付如NFC支付等。

 

　　相關企業(yè)：財付通、支付寶、拉卡拉、聯(lián)動優(yōu)勢、上海捷銀、錢袋寶、中國移動、中國聯(lián)通、中國電信、萬事達卡等。

 

　　數據：據中國電子商務研究中心（100EC.CN）監(jiān)測數據顯示，在中國，每月通過移動終端進行購物支付的花費占電子商務支付比例的41.6%，2013年第三季度全國移動支付業(yè)務達到4.98億筆，金額達到2.9萬億元，同比分別增長300.97%和490.2%。

 

 

　　銀行電商是銀行在互聯(lián)網金融環(huán)境烘托下發(fā)展的拓展性業(yè)務，以銀行為依托搭建電商平臺為銀行客戶提供購物服務。銀行首先以信用卡商城的模式實施電子商務業(yè)務，招商銀行是國內信用卡商城的先行者。

 

　　模式：中國電子商務研究中心網絡零售部分析師莫岱青認為，銀行電商的類型主要分為外包、純電商模式和自建商城。其中銀行自建商城有二種形態(tài)：信用卡商城和積分商城。

 

　　相關平臺：建行善融商務、交行交博會、興業(yè)銀行信用卡商城、建行信用卡積分商城、億佰購物、民生銀行等。

 

　　數據：據中國電子商務研究中心（100EC.CN）監(jiān)測數據顯示，2012年是國內銀行電子商務業(yè)務發(fā)展規(guī)?；瘯r期。交行、建行、農行、工行、中行五大國有商業(yè)銀行都已建立了信用卡商城或網上商城。在股份制商業(yè)銀行中近70%的銀行發(fā)展了電商業(yè)務。

 

 

　　互聯(lián)網金融領域今年可謂風生水起，在A股市場上，互聯(lián)網金融概念股也備受資金青睞。模式：中國電子商務研究中心互聯(lián)網金融部助理分析師錢海利認為，互聯(lián)網金融概念相關上市公司企業(yè)主要包括：互聯(lián)網金融服務商、網絡財經信息平臺綜合運營商、金融信息服務提供、金融數據和金融資訊提供商、金融證券軟件企業(yè)、網絡理財產品服務商、銀行股等。

 

　　相關企業(yè)：蘇寧云商、生意寶、上海鋼聯(lián)、金證股份、深圳華強、東方財富、新大陸、內蒙君正、大智慧、同花順、方正證券、招商銀行、國金證券、天茂集團等。

 

　　數據：據中國電子商務研究中心（100EC.CN）監(jiān)測數據顯示，截至12月23日，11只互聯(lián)網金融概念股年內震幅超過100%，其中上海鋼聯(lián)、生意寶、深圳華強、金證股份等個股震幅居前。