過去，一人得了大病，整個家庭可能就會因病致貧；為了不給家庭添負(fù)擔(dān)，有的病人甚至選擇不治療……隨著基本醫(yī)療保障的逐步完善，不僅小病不再“看病難”，大病也有了日漸完善的大病保障。那么，大病保障包含哪些？報銷比例多高？報銷過程復(fù)雜嗎？記者在山東展開實地調(diào)查。
保險怎么買？
個人不用交費，從相應(yīng)醫(yī)?；鸹蚰甓刃略稣a(bǔ)助中支出
在聊城市東昌府區(qū)斗虎屯鎮(zhèn)北劉村，60歲的癌癥患者李長福在散步。“散散步，動一動，一會干點輕快的農(nóng)活，俺閑不住。”李長福笑著說。
李長福的樂觀是有原因的。他說，剛得病那會兒，覺得得花太多錢，這病都不打算治了。不過聽說有兩筆保險，不用給孩子添太大的負(fù)擔(dān)，覺得看病心里也踏實了?，F(xiàn)在李長福定期到聊城市人民醫(yī)院治療。“感覺效果還不錯，就是比以前瘦點了。”
兒子李慶棟給記者算了一筆賬，2013年治病共花費12.48萬元，城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險報銷6.64萬元，大病保險報銷2.97萬元，實際補(bǔ)償比例達(dá)到了77%，“要是沒這些保險政策，俺們農(nóng)民一下也拿不出十幾萬元，又不能不給老爹治病，十有八九俺家得因病致貧。”
2013年，東昌府區(qū)農(nóng)合辦以每人15元的標(biāo)準(zhǔn)，為參合農(nóng)民向“中國人保財險”購買了重大疾病保險，資金從新農(nóng)合基金結(jié)余或者年度新增政府補(bǔ)助中支出，個人不用交費，共繳納保費806.92萬元。今年，按照山東省政府新出臺的《關(guān)于開展居民大病保險工作的意見》（以下簡稱《意見》）規(guī)定，以每人32元的標(biāo)準(zhǔn)購買重大疾病保險，個人仍然不用交費。此前，享受城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的市民沒有大病保險。從2014年開始，山東城鎮(zhèn)居民也有了大病保險。
東昌府區(qū)人社局副局長于濤介紹，參保居民一個醫(yī)療年度發(fā)生的住院（含門診慢性?。┽t(yī)療費用，經(jīng)居民基本醫(yī)療保險補(bǔ)償后，個人累計負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用超過居民大病保險起付標(biāo)準(zhǔn)的部分，由居民大病保險給予補(bǔ)償。2013年，在東昌府區(qū)得到大病補(bǔ)償?shù)幕颊哂?302人，報銷843.68萬元。
費用如何報？
住院使用藥物等要合規(guī)，大病保險機(jī)構(gòu)直接與醫(yī)院結(jié)算
于濤介紹，今年已對城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新農(nóng)合進(jìn)行了合并，以后不管是在農(nóng)村還是在城市，只要是得了大病，患者住院發(fā)生的醫(yī)療費用在城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險報銷后，保險公司將對個人負(fù)擔(dān)費用中實際發(fā)生的、符合診療范圍內(nèi)的、治療必需的、合規(guī)的醫(yī)療費用再給予補(bǔ)償。
記者在《意見》中看到，2014年，起付標(biāo)準(zhǔn)為1萬元，起付標(biāo)準(zhǔn)以上個人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用，按醫(yī)療費用的數(shù)額分段給予補(bǔ)償。個人負(fù)擔(dān)合規(guī)醫(yī)療費1萬元以上10萬元以下部分給予不低于50%的補(bǔ)償，10萬元以上部分給予不低于60%的補(bǔ)償，個人年最高補(bǔ)償限額為20萬元。
“并不是大病患者都能享受大病保險報銷，你得合規(guī)。”同是北劉村的劉猛說道，自己的小孩得了白血病，使用了一些規(guī)定范圍之外的藥，個人負(fù)擔(dān)就多了一些。據(jù)了解，2014年，山東省居民大病保險合規(guī)醫(yī)療費用范圍，按合并后的城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險和原新農(nóng)合
藥品目錄、診療項目目錄、服務(wù)設(shè)施目錄執(zhí)行。
居民得了大病，花錢肯定不少，這錢需要事先墊付然后再去報銷嗎？李慶棟說，“現(xiàn)在
醫(yī)院都是先看病住院，后付費結(jié)賬。”城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和大病保險的報銷在醫(yī)院都會有定點窗口。病人出院結(jié)賬時，只需要交清個人負(fù)擔(dān)的部分即可。新農(nóng)合和大病保險報銷部分，則由城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險相關(guān)機(jī)構(gòu)和承接大病保險的商業(yè)保險公司直接和醫(yī)院對接結(jié)算，方便病人及其家屬。
不僅如此，于濤介紹，今年按照省里的《意見》，居民大病保險采取按醫(yī)療費用額度補(bǔ)償?shù)霓k法，不再受病種的限制。
“俺爹住院時，碰到不少在20個病種以外的病人，花費好幾萬，因為有病種限制，不能享受二次報銷。”李慶棟說，“還是新規(guī)好！”
還有啥保障？
民政部門有大病救助，衛(wèi)生、計生部門也有救助政策
“不光大病保險，政府為了防止群眾因大病‘返貧’‘致貧’，出臺了不少好政策。”李慶棟說，在父親生病期間，他還了解到，針對大病群眾，民政部門有大病救助。“俺已經(jīng)幫老爹提交了材料，準(zhǔn)備申請領(lǐng)取這份錢。”
斗虎屯鎮(zhèn)民政所所長袁林江告訴記者，像癌癥、尿毒癥等大病患者，民政部門有大病救助，如果經(jīng)過居民基本醫(yī)療保險和大病保險報銷費用后，個人負(fù)擔(dān)仍超過1萬元的，可以到民政部門申請大病救助，救助金從1000元到5000元不等。
于濤告訴記者，除了居民基本醫(yī)療保險和大病保險，民政、衛(wèi)生和計生部門對大病患者也都有一定的救助政策。不過，這些政策和待遇分屬不同部門管轄，在相關(guān)政策的宣傳力度上，有大有小。
記者在采訪過程中隨機(jī)詢問了十多位群眾，發(fā)現(xiàn)對于由人社部門負(fù)責(zé)的居民基本醫(yī)療保險、大病保險，群眾了解得比較多。“一方面大病保障中，這兩塊是最重要的，給予家庭的幫助也是最大的；另一方面人社部門做宣傳做得比較多。”李慶棟說。
在一張2014年居民基本醫(yī)療保險政策的“明白紙”上，記者看到有參合對象、參合時限、籌資
標(biāo)準(zhǔn)、重大
疾病保險政策、住院就診辦法等內(nèi)容，讓群眾了解居民基本醫(yī)療保險和大病保險。“俺除了知道人社部門的這些保險政策之外，其他的救助政策俺還不怎么清楚。”劉猛說，每年人社部門都會下來發(fā)“明白紙”，做醫(yī)療保險方面的宣傳和知識普及。
能否將大病保障的所有政策進(jìn)一步整合，將各項大病待遇“打包”，進(jìn)一步降低大病家庭的家庭負(fù)擔(dān)呢？這是劉猛的期待。