據(jù)國際金融報報道,享受全球醫(yī)療服務(wù)體系、看病不付現(xiàn)金、年保額高達800萬元的“境外保單”，終于合法進入中國。 業(yè)界知名的外資醫(yī)院和睦家與北京外企服務(wù)集團及其旗下方勝保險經(jīng)紀公司１０月底聯(lián)合推出了一份針對在華外籍人士，以及高收入中國居民的全球醫(yī)療保險方案，也是中國第一份以人民幣結(jié)算的全球醫(yī)療保險方案。 據(jù)了解，這份年人均保費超過3000美元的巨額保險，將保障投保人的任何疾病和意外產(chǎn)生的醫(yī)療、住院費用，其最高保障額高達100萬美元。而中國公民可憑此保險在世界各地的醫(yī)院看病治療。 保障全面包含精神類疾病 當國內(nèi)的健康險保障目前仍局限在保監(jiān)會規(guī)定的26種重大疾病之內(nèi)的時候，這份年最高保險福利總額達到100萬美元（800萬人民幣）的保險方案可涵蓋的保障范圍非常寬泛，包括:住院治療、門診治療、齒科福利、重大疾病治療、生育及嬰兒護理、既往病及慢性病治療、年度體檢、疫苗費用、精神疾病、濫用藥物、艾滋病及并發(fā)癥治療，以及全球緊急救援保障等等。簡言之，只要涉及個人健康，包括疾病醫(yī)療和意外醫(yī)療的費用，都在保障范圍之內(nèi)。 更重要的是，在這份“3000美元的健康險”之前，國內(nèi)沒有任何一家保險公司為精神類疾病承保。“不論是重大疾病保險還是醫(yī)療險，目前精神類疾病都屬于除外責任?！倍鴩鴥?nèi)一家保險公司的精算師給出的解釋是:“精神類疾病不同于其他疾病，在醫(yī)學(xué)上就很難界定，也就很難獲得數(shù)據(jù)積累，而保險的基礎(chǔ)就是數(shù)據(jù)。”實際上，神經(jīng)精神類疾病在我國疾病總負擔中排名首位，約占疾病總負擔的20%。此外，受到情緒障礙和行為問題困擾的17歲以下兒童和青少年約3000萬人。 據(jù)中國醫(yī)師協(xié)會精神科醫(yī)師分會近日在對7651份調(diào)查問卷進行分析后發(fā)現(xiàn)，許多人曾發(fā)生過典型的精神障礙癥狀，這些癥狀包括持續(xù)焦慮緊張、持續(xù)情緒波動和嚴重的失眠。 中國人國外就醫(yī)有保障 據(jù)方勝保險經(jīng)紀有限公司劉瑋表示，該款保險方案主要針對收入較高的白領(lǐng)、外國在華人士以及高管。 業(yè)內(nèi)人士介紹到，我國全球醫(yī)療保險市場領(lǐng)域基本處于空白狀態(tài)，基本醫(yī)療保險覆蓋不到外籍人士。國內(nèi)的保險公司所提供的保障對醫(yī)院、藥品、診療項目有諸多限制，不能提供全球保障，滿足不了外籍人士的高端保險需求。 對于這款保險產(chǎn)品，北京外企服務(wù)集團公司副總經(jīng)理王曉平更想強調(diào)的是“讓更多國人不出國門就能享受具有國際水準的醫(yī)療保健服務(wù)”。我國企業(yè)越來越多高層管理人員經(jīng)常在全球范圍內(nèi)進行商務(wù)(行情 資訊)活動或派出員工到境外工作，他們也迫切需要全球醫(yī)療保險產(chǎn)品。而和睦家與北京外企服務(wù)集團及其旗下方勝保險經(jīng)紀公司聯(lián)合推出的這份保險，是第一款真正意義上的全球醫(yī)療保險。 據(jù)了解，這個保險方案能使國人在包括了美國、新馬泰、印度、菲律賓等國家以及中國香港、臺灣等地區(qū)在內(nèi)的5000多家醫(yī)療機構(gòu)看病就醫(yī)，只要出示保險卡確認自己的身份，便可無需支付任何現(xiàn)金費用，醫(yī)院會直接與保險公司進行結(jié)算。同時，其醫(yī)院、診療項目及藥品范圍都大大突破了國內(nèi)社保的限制，不僅開放了和睦家這樣的外資醫(yī)院，還涵蓋了所有具有合法資質(zhì)的公立醫(yī)院，包括其外賓門診、特需醫(yī)療部等等。而且在用藥方面，凡經(jīng)醫(yī)生處方用于治療的進口藥和自費藥等均可予以報銷。 4000億元的潛力 有業(yè)界人士認為，和睦家和方勝保險經(jīng)紀聯(lián)合推出的這款保險方案，實際上就是“地下保單”的合法化。而該方案正是由中國的大地財險以及英國勞合社、英杰華保險、Gulf等海外幾家保險公司聯(lián)合承保，美國全球福利集團GBG提供保險服務(wù)。方勝保險經(jīng)紀公司對整個項目的開發(fā)及運營進行全面綜合管理，并與和睦家醫(yī)院共同在高端客戶平臺上進行推廣及銷售。因此，這款保險也是中國第一個PPO保險方案。 這個保險方案的推出可能將改變中國人就醫(yī)模式，越來越多的人將有能力選擇高端醫(yī)療服務(wù)。 來自上海衛(wèi)生部門的統(tǒng)計顯示，目前上海面向外籍人士開放的中外合資合作醫(yī)療機構(gòu)已達到16 家，如瑞金醫(yī)院和美國合作的瑞新醫(yī)療服務(wù)中心，還有9家在申報中。然而，這樣的服務(wù)在中國還是面臨著目標和現(xiàn)實之間的差距。綜觀和睦家這樣的中外合資或者合營的贏利性醫(yī)院，支撐他們業(yè)務(wù)收入的都是第三方付費的海外醫(yī)療保險體制。 和睦家醫(yī)院的董事長李碧菁（Roberta Lipson）表示，中國大陸患者目前占和睦家就醫(yī)總數(shù)的40%左右。這些中國大陸患者目前還無法在國內(nèi)找到可以涵蓋其每次就診費用的保單，因此還必須全額支付現(xiàn)金。外國患者通常有國際保險計劃提供的保障。 王曉平表示，由于仍在嘗試階段，目前的消費群體將主要是外資企業(yè)中高層管理者以及高收入境內(nèi)人士，今后其覆蓋面將逐步向中、低端延伸，方勝保險經(jīng)紀將與更多境內(nèi)外保險機構(gòu)探索中低端市場。 業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，中國商業(yè)醫(yī)療保險市場的目前潛力有4000億元人民幣左右。由于市場前景巨大，目前國內(nèi)已有多家機構(gòu)計劃與境外保險機構(gòu)合作，開發(fā)設(shè)計“境外保單”在境內(nèi)銷售。 【名詞解釋】 PPO是優(yōu)先提供者組織的簡稱。PPO代表投保人的利益，就服務(wù)收費與醫(yī)院或醫(yī)生進行談判和討價還價，最終選擇同意降低收費價格，并愿意接受監(jiān)督的醫(yī)院或醫(yī)生簽定合同。PPO同醫(yī)院和合同醫(yī)生按服務(wù)項目付費，一般壓低價格15％左右。由于PPO保險費較低，并且可以自由選擇醫(yī)院和醫(yī)生(一般保險公司提供3家醫(yī)院供選擇)，因此比較受歡迎。目前，PPO已經(jīng)成為美國商業(yè)醫(yī)療保險市場中最流行的方式。